A cualquier persona que visite Ciudad de Panamá le llamará la atención la gran diversidad de bancos, centros e instituciones financieras que operan a lo largo de la ciudad capital. Desde bancos panameños y latinoamericanos hasta entidades financieras asiáticas y europeas, hacen parte del juego financiero en el país-puente. ¿A qué se debe tanto movimiento financiero en un país de tan solo 3.5 millones de habitantes y de apenas 75.517 km2? ‘¿Es lavado de dinero? ¿Blanqueo de capitales? O simplemente una economía próspera de libre mercado?
Las ventajas competitivas del sistema bancario panameño comienzan por ser una economía dolarizada, su histórica confiabilidad y seguridad. Además, Panamá cuenta con una sostenida estabilidad en las reglas del juego financiero, se rige bajo principios de confidencialidad, libre flujo de capitales, razonables costos operativos y se ocupan continuamente en la adopción de estándares internacionales en materia bancaria.
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| Vista de Panamá |
El dólar americano, junto al Balboa, son las monedas de curso legal en Panamá (Un Balboa es equivalente a un dólar estadounidense). Es por esto que Panamá es tan atractiva para organizaciones criminales dedicadas al lavado de dinero proveniente del narcotráfico, corrupción, etc. y desde donde pueden luego financiar actividades de terrorismo, en dólares americanos contantes y sonantes.
Grandes rascacielos, complejos empresariales y zonas comerciales están repletas de entidades bancarias en Ciudad de Panamá. No es exagerado decir que hay un banco en cada esquina de la ciudad. Según la Superintendencia de Bancos de Panamá, existen unos 97 bancos, divididos así: 2 bancos oficiales, 50 bancos con Licencia General, 28 con Licencia Internacional, 3 bancos en liquidación y 14 oficinas de representación; todos con una o varias sucursales a lo largo y ancho del istmo panameño.
La mayor de las curiosidades es que, a diferencia del común de los países, Panamá no tiene un Banco Central, así como tampoco tiene una institución gubernamental encargada de determinar las tasas de intereses que rigen en el mercado panameño. Es el libre mercado, la oferta y la demanda de ahorros y préstamos, según los plazos, disponibilidad y liquidez existentes, influenciados por la Resera Federal de los Estados Unidos de América, quienes establecen las tasas de intereses en las operaciones bancarias habidas en Panamá.
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| Unibank Panamá, un banco en Panamá |
Tales particularidades del sistema bancario panameño, la construcción de la ampliación del Canal de Panamá y de varias obras de infraestructura de gran impacto social, junto a la llegada de olas migratorias de personas de países como Venezuela, España y Brasil, y una fuerte inyección de capitales extranjeros, han permitido que Panamá resulte muy levemente afectada económicamente -incluso durante la dura recesión del 2008- atrayendo enormes cantidades de capitales extranjeros en busca de protección, libertad económica y baja carga impositiva.
Por otro lado, debido a su íntima relación con el dólar americano y a la entrada en vigencia de la Ley de Cumplimiento Fiscal de Cuentas en el Extranjero o Foreign Account Tax Compliance Act (Convenio Fatca, por sus siglas en Inglés) desde el pasado 14 de julio del 2014, las entidades bancarias panameñas están obligadas a identificar y presentar informes de cuentas de personas estadounidenses, así como de retener el 30% sobre determinados pagos de fuentes estadounidenses en cuentas que no permitan su identificación. Esto supone mucho trabajo extra para la estable banca panameña.
Para las empresas nacionales o internacionales y personas jurídicas ya establecidas en Panamá es relativamente sencillo lograr abrir una cuenta bancaria en cualquiera de los bancos del país. Sin embargo, para las personas naturales, sobre todo si son extranjeras, la historia es diferente. Es necesario entregar referencias bancarias de varios bancos del país de origen, cartas de trabajo, referencias personales, documentos de identificación, entre otros requisitos.
Es evidente que el pequeño gigante de Centroamérica es, y será, un caso particular que merece la pena estudiar con más profundidad alrededor del mundo. La gran interrogante que deberá ser contestada es con respecto a la sostenibilidad en el tiempo de dichas condiciones de mercado y la estabilidad en el sistema bancario panameño. Por ahora, los números sí que son saludables.
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